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Há certos momentos em que vale a pena ter a maior pontuação de crédito possível, como para comprar um imóvel ou um veículo, mas você sabia que você pode contar com consórcios contemplados?
Talvez você esteja prestes a refinanciar sua casa ou carro, ou talvez você esteja se recuperando de um histórico de crédito ruim e deseje ser aprovado para um grande empréstimo empresarial.
É sempre bom ter uma pontuação saudável, é claro. Mas se sua pontuação de crédito no momento estiver mais alta, isso ajudará você a economizar dinheiro ou voltar ao caminho certo com seu crédito. Sabia que existem algumas maneiras secretas de acelerar o processo, e nos dá Cotas Premiadas vamos explicar como fazer isso, e com a ajuda de consórcios.
O que é uma pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito é criada a partir das informações contidas no seu relatório de crédito, também conhecido como seu histórico de crédito.
O número exato da sua pontuação de crédito pode ser diferente entre os credores ou mesmo entre produtos diferentes do mesmo credor, dependendo dos critérios usados para avaliar você como um cliente em potencial.
As informações contidas no seu histórico de crédito e no formulário de solicitação de crédito podem ser usadas para decidir:
- Emprestar dinheiro para você
- Quanto lhe permite emprestar
- Quanto interesse cobrar juros de você
As informações mais recentes em seu histórico terão maior impacto, pois os credores estarão mais interessados em sua situação financeira atual. Assim, suas decisões financeiras, boas ou ruins, dos últimos seis anos, ainda estarão registradas.
Se o seu relatório de crédito mostrar alguns pagamentos perdidos, você poderá cobrar juros mais altos pelos credores ou pode não ser elegível para alguns empréstimos.
Isso ocorre porque os credores acreditam que eles podem estar correndo um risco maior ao emprestar dinheiro a você.
Seu histórico de crédito pode afetar sua capacidade de obter itens como seguros ou iniciar contratos de telefonia móvel.
Como aumentar sua pontuação de crédito com cota contemplada de consórcio a venda
Fazer pagamentos pontuais para seus credores é um dos maiores fatores que contribuem para sua pontuação de crédito, representando 35% de um cálculo da Pontuação. Mas, caso você não esteja com dinheiro sobrando atualmente, é possível utilizar consórcios contemplados para lhe ajudar a colocar as contas em dia.
Problemas anteriores, como pagamentos em falta ou atrasados, não são facilmente resolvidos sem um dinheiro extra, por isso vale a pena considerar esta opção.
Também, fazer um grande pagamento, como juntar todas as parcelas restantes de uma dívida, podem te trazer economia e um alívio em sua pontuação de crédito. Em alguns casos, você pode até mesmo tirar seu nome do SPC e Serasa com esta estratégia.
O dinheiro de uma cota de consórcio pode sim ser usado para o pagamento de dívidas, desde que você siga as recomendações e regras da sua administradora.
Outras dicas para aumentar sua pontuação de crédito
Além de usar consórcio para quitar suas dívidas ou comprar um consórcio contemplado para tal finalidade, existem outras dicas que você pode seguir para aumentar sua pontuação de crédito. São elas:
Entre em contato com seus credores
Seus credores podem ser as últimas pessoas com quem você deseja conversar, mas você ficaria surpreso com a ajuda que poderá receber se ligar para algum emissor de suas dívidas. Se você estiver tendo problemas para pagar o valor das parcelas atuais, converse com seus credores sobre sua situação.
Muitos deles têm programas temporários de dificuldades que reduzirão seus pagamentos mensais ou taxa de juros até que você possa se recuperar. Se você os alertar sobre a possibilidade de perder um próximo pagamento, eles poderão estabelecer um acordo mutuamente benéfico.
Essas cortesias podem permitir avançar no pagamento de saldos pendentes e, eventualmente, aumentar sua pontuação de crédito.
Pague as contas em dia
Nenhuma estratégia para aumentar sua pontuação de crédito será eficaz se você pagar suas contas em atraso. Por quê? O histórico de pagamentos tem o maior efeito sobre as pontuações de crédito e os pagamentos em atraso podem permanecer nos seus relatórios de crédito por até 7 anos.
Se você perder um pagamento por 30 dias ou mais, ligue para o credor imediatamente. Providencie o pagamento, se puder, e pergunte se o credor não considerará mais relatar o pagamento perdido às agências de crédito.
Mesmo que o credor não faça isso, vale a pena ficar atualizado sobre a conta o mais rápido possível. Todo mês uma conta é marcada como inadimplente prejudica sua pontuação.
Felizmente, o impacto de um pagamento perdido diminui com o tempo, mostrar muitos comportamentos positivos de crédito após um passo em falso pode ajudar a compensar os danos mais rapidamente.
Se você simplesmente não conseguir pagar tudo dentro do prazo, aprenda a como priorizar o essencial.
Configurar lembretes de pagamento
Anote os prazos de pagamento de cada conta que você possui em um planejador ou calendário e configure lembretes online. O pagamento consistente de suas contas em dia pode aumentar sua pontuação de crédito dentro de alguns meses.
Reduza a quantidade de dívida que você deve
Sua utilização de crédito, ou o saldo de sua dívida com crédito disponível, contribui com 30% para o cálculo de uma pontuação. Pode ser mais fácil limpar do que o histórico de pagamentos, mas exige disciplina financeira e entendimento das dicas abaixo.
- Mantenha os saldos baixos em cartões de crédito e outros créditos rotativos: dívidas pendentes altas podem afetar negativamente uma pontuação de crédito.
- Pagar a dívida em vez de transferi-la: a maneira mais eficaz de melhorar sua pontuação de crédito nessa área é pagar sua dívida rotativa (cartão de crédito). De fato, devido a mesma quantia, mas ter menos contas abertas, pode diminuir sua pontuação. Crie um plano de pagamento que concentre a maior parte do seu orçamento de pagamento nos cartões de juros mais altos, mantendo os pagamentos mínimos em outras contas.
- Não feche os cartões de crédito não utilizados como estratégia de curto prazo para aumentar sua pontuação.
- Não abra vários cartões de crédito novos, pois você não precisa aumentar o crédito disponível: essa abordagem pode sair pela culatra e diminuir sua pontuação de crédito.
Pague duas vezes por mês
Digamos que você tenha passado alguns meses difíceis com suas finanças, talvez você precise fazer uma reforma em casa ou comprar uma geladeira nova. Se você colocar itens grandes em um cartão de crédito para receber as recompensas, ele poderá temporariamente eliminar sua taxa de utilização, e sua pontuação de crédito).
Sabe aquela ligação que você fez para obter a data de encerramento? Efetue um pagamento duas semanas antes da data de encerramento e faça outro pagamento imediatamente antes da data de encerramento. Obviamente, isso pressupõe que você tenha dinheiro para pagar suas grandes despesas até o final do mês.
Mantenha sua utilização de crédito baixa
Sua utilização de crédito é quanto do seu limite de crédito disponível você usa, por exemplo, se você tem um limite de crédito de R$ 2.000 e já usou R$ 1.000, sua utilização de crédito é de 50%, assim, você está usando metade do seu limite de crédito.
Normalmente, usar menos de seu crédito disponível será visto positivamente pelos credores e, como resultado, aumentará sua pontuação de crédito. Se possível, tente manter sua utilização de crédito em 25% ou menos.
Seja paciente e persistente
Paciência não é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito, mas é algo que você precisa ter enquanto tenta aumentar sua pontuação de crédito.
Seu histórico de crédito não foi danificado da noite para o dia, portanto, não espere que melhore nesse período. Continue monitorando seu crédito, mantendo seus gastos sob controle e pagando suas dívidas no prazo todo mês e, com o tempo, você verá um aumento na sua pontuação de crédito.
Agora que você já sabe o que é um consórcio contemplado e como utilizá-lo para aumentar sua pontuação de crédito, que tal seguir estas dicas para que sua pontuação de crédito fique perfeita para você pode realizar suas comprar?!